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재무상담

상담분야

단순한 재테크가 아닌, 인생 전반에 걸친 재무컨설팅을 통하여 행복한 부자로 은퇴하실 수 있는 방안을 마련해드립니다.
좀더 구체적으로 설명을 드리며, 살아가면서 필요한 목적자금(특히 4대 목적자금인 은퇴,부동산,교육,결혼)의
마련, 올바른 투자 방식을 통한 자산증식, 은퇴 이후의 자금 운용, 리스크 헤지, 절세, 부동산, 상속및증여플랜 등의
구체적인 방안을 설계해 드리고 실행하실 수 있도록 도와드립니다.

은퇴설계

1980년 이후에 출생한 분들의 최빈 사망 연령이 100세를 넘어 120세~130세까지 될 것으로 예상되고 있습니다.
게다가 4차 산업이 본격화 됨에 따라 일할 기간은 줄어 들것으로 예상됩니다.
즉, 노동에 따른 소득이 없는 은퇴 이후의 기간은 엄청나게 늘어가고 있습니다.
이제 모든 설계 중에서도, 은퇴설계는 은퇴 이전의 경제활동기에 재무적,
비 재무적인 모든 사항을 준비하는 것을 의미하며,
행복한 부자로 은퇴할 수 있도록 해드리는 가장 중요한 설계입니다.

투자설계

투자설계는 은퇴설계와 더불어 가장 중요한 설계입니다. 자신의 재무목표에 맞게 부동산과 금융자산을 배분하고,
금융자산은 제대로 잘 분산된 포트폴리오를 구성하고 이를 지속적으로 관리해 나가는 과정입니다.
특히 제대로 잘 분산된 포트폴리오가 수익에 미치는 영향이 95%나 됨에도 불구하고,
대부분의 사람들은 이를 잘 알지 못하거나 무시하며, 수익에 미치는 영향이 단지 5%에 불과한 종목선정 및
시장예측에만 시간과 노력을 기울이고 있습니다. 이래서는 장기적으로 투자에 성공을 할 수 없습니다.
정확한 자산의 배분과 원칙을 가진 분산된 포트폴리오 투자를 안내해 드림으로써, 장기적인 재무 목표 달성을
이루게 해드리며 행복한 부자로 은퇴할 수 있게 해 드립니다.

부동산설계

우리 국민들에게 부동산이 주는 의미는 각별합니다. 그리고 ‘강남불패’라는 단어가 생겼을 만큼 부동산의 투자는
큰 실패가 없었습니다. 하지만 저금리 및 예상치 못한 경제위기에는 부동산 투자는 생각보다 매우 위험합니다.
게다가 부동산 투자는 한 순간에 상당히 큰 목적이 투입되어야 하므로 더욱 신중히 결정하여야 합니다.
부동산 설계는 부동산 투자 시 향후 부동산 시장의 움직임, 매수하여 보유하고 매도할 때까지 발생할 각종 세금,
각종 비용, 경제적 정신적 리스크 등까지 파악하여 투자 목적 달성 가능성을 파악하는 것입니다.
자신이 살아갈 주거용 부동산이 아닌, 부동산의 구입이 투자 목적일 경우에는 부동산 역시 장기적 관점에서 주식,
채권 등과 마찬가지로 잘 분산된 투자 포트폴리오의 하나로서 검토되어야 합니다.

위험설계

우리는 건물을 세울 때 지반 공사를 합니다. 지반이 안전해야 건물을 세울 수 있으며,
특히 높은 건물을 세우기 위해서는 지반 공사에 더욱 신중해야 합니다. 하지만 안전을 위해 여기에 과도하게
시간과 비용을 투입해서도 안됩니다. 보험으로 대표되는 위험설계는 그래서 과도하지 않게,
하지만 너무 모자라지도 않게 적정선에서 이루어져야 합니다.
위험설계는 고객의 상황을 파악하여 위험요소를 분석하여 과도한 보험은 줄이고 꼭 필요한 보험은 보강하여
적은 비용으로 큰 리스크를 헤지 할 수 있도록 보험의 최적화를 추구하는 것이며, 이를 기반으로 마음 편한
안정적인 삶을 살 수 있도록 하는데 목적이 있습니다. 그럼으로써 큰 사고를 당하여도 보험으로 이를 커버하여,
우리의 미래를 위해 쌓아 가던 노후 및 투자 설계가 무너지지 않도록 하는 것에 또 하나의 목적이 있습니다.

세금설계

우리가 피할 수 없는 금이 두개가 있다고 합니다. 하나는 주금(죽음) 또 하나는 세금.
우리는 평생 이 십여 개의 세금과 함께 살아가야 합니다.
세금설계란 자신에게 해당되는 합법적인 절세 방법을 찾아내어 적용하는 것입니다.
세금설계는 종합소득세, 양도소득세, 퇴직소득세, 법인세, 상속증여세등의 절감 방안을 마련하여,
부의 증식 및 이전에 대한 방안을 수립하는 것입니다.

상속증여설계

자산이 수십억 이상이 되면, 상속에도 미리 신경을 써 두셔야 합니다.
아무런 대책이 없이 전체 자산이 부동산으로만 묶여 있거나, 상속에 대한 준비가 없이
갑작스레 상속이 개시되면, 상속세 재원 마련을 위한 재정적인 문제 뿐만이 아닌 유가족 간의 분쟁,
여기에 부양의 문제 등 여러가지 복잡한 상황이 발생합니다.
그러므로 전체 자산(부동산 및 금융자산, 그리고 채권 및 채무관계)의 정리가 필요합니다.
그리고 유가족 간의 자산 배분 정리 또한 사전에 계획하고 준비하여야 합니다.
이러한 사전 준비 과정이 상속증여설계입니다.
상속증여설계 시에는 남은 배우자에 대한 생활대책과 노후에 동반될 장기간병에 대한 대책등을
철저히 수립한 후, 자녀들에 대한 사전증여와 상속에 대한 계획을 수립하여야 합니다.